Microseguros para microaccidentes

Un microseguro es una póliza de seguro que cubre un riesgo muy concreto, y que tiene un precio pequeño. Los microseguros se diseñaron hace años para los países en vías de desarrollo (América Latina, África), donde la gran mayoría de su población no puede asumir el precio de un seguro como el que estamos habituados a contratar en la UE. Los microseguros cubren riesgos básicos, como determinados problemas de salud, decesos, hogar, robo de herramientas de trabajo, daños a las cosechas, etc. En la actualidad se encuentra en estudio la introducción de este tipo de seguro en nuestro país, debido a los importantes ajustes que tienen que realizar las familias por la crisis económica.

Bajo mi punto de vista el microseguro puede ser un producto muy interesante para cubrir los microaccidentes que ocasionan daños personales a terceros, tanto por el uso de los nuevos sistemas de transporte urbano que están apareciendo, como por ejemplo un monociclo eléctrico, o por determinadas actividades de ocio, como el monopatín o la bicicleta.

Aunque no existe una definición para el microaccidente, en base a mi experiencia como médico de Seguros, podríamos definirlo como aquél que tiene un tiempo de curación de hasta 7 días, precisa una visita médica (que incluye la cura de una herida, la realización de dos radiografías, la prescripción de uno o dos medicamentos -analgésico, antibiótico-, y la posterior retirada de los puntos de sutura, si los ha necesitado), y que puede dejar una pequeña secuela de 1 punto (según el baremo de accidentes de tráfico), como es el caso de un perjuicio estético por una cicatriz pequeña, y en un lugar poco visible como un pie.

Veamos dos casos prácticos de atropello por monopatín: el primero el de una persona de 30 años, que le provoca una caída con daños leves (contusiones en mano y rodilla), que no necesita control por un médico, ni medicación, y que únicamente necesita de 3-4 días de recuperación. El usuario del monopatín tendrá que indemnizar a esta persona con aproximadamente 170-220€. El segundo caso es el de una persona de 66 años, que recibe un golpe en tobillo y una herida, necesita un control médico, dos radiografías, tres puntos de sutura, un analgésico, y 7 días para la recuperación. El accidente le deja una secuela de una pequeña cicatriz de color normal por la sutura de la herida). El usuario del monopatín tendrá que indemnizar a esta persona con aproximadamente 1.200€. Está claro que tener un microseguro que cubra un microaccidente, puede evitarnos un serio disgusto.

El microseguro también puede ser interesante en otros campos, como el de Hogar, donde podríamos contratarlo únicamente para daños a terceros por una fuga de agua, y que cubriese una reparación de un coste máximo de 500€ (por lo general suficiente para que un profesional pinte el techo del vecino de abajo). La tecnología actual facilita mucho tanto el contrato, como el pago de un microseguro, por ejemplo mediante un smartphone podría hacerse en cualquier momento y lugar.  

¿Cuánto puede costar un microseguro? Pues se piensa que, para que fuese contratado por un porcentaje importante de la población (aspecto necesario para que el microseguro sea viable), tendría que estar entre 5 y 10 euros.