Seguros de coche
a terceros
Los seguros de coche son una de las condiciones obligatorias que deben cumplir los conductores para poder circular por las carreteras de nuestro país. Los seguros a terceros son seguros básicos y económicos que cumplen con la obligatoriedad que dicta la ley y que, al mismo tiempo, nos protegen a nosotros y a otros de los daños ocasionados por un accidente de tráfico.
Los seguros de coche a terceros son la modalidad de seguro de coche más económica, ya que ofrecen las coberturas más básicas. Por tanto, es una opción ideal para todos aquellos usuarios que no quieren gastar mucho, pero también para los que usan poco el coche, ya que se exponen a menos peligros en carreteras, así como para aquellos cuyo vehículo tiene ya más de diez años.
En pocas palabras, en un seguro a terceros, la aseguradora se hará cargo de todos los daños materiales y personales que puedas ocasionar en un accidente, aunque no se hará cargo de los daños causados a tu vehículo.
¿Qué cubre un seguro a terceros?
Para saber qué es un seguro de coche a terceros, es importante entender qué es concepto de la Responsabilidad Civil Obligatoria. Esta es la cobertura más básica y, en muchos casos, la única que ofrecen estos seguros. Es, por otra parte, la cobertura obligatoria que debe tener cualquier seguro para poder circular.
Esta cobertura es la que se hace cargo de todos los daños, tanto los materiales como los físicos, que puedas causar a terceros en un accidente de tráfico del que seas responsable. Por daños materiales se entienden los daños que causes a otros vehículos, así como a cualquier propiedad que contuvieran estos, mientras que los daños físicos son las lesiones físicas provocadas al resto de personas implicadas en el siniestro.
El límite económico que la compañía de seguros asume suele variar de aseguradora en aseguradora, así como en función de si los daños son materiales o físicos. Sin embargo, siempre habrá unos límites fijados por la Ley de Responsabilidad Civil y Seguro.
Muchas aseguradoras complementan sus pólizas de seguros a terceros con una ampliación para Responsabilidad Civil Voluntaria. En esta cobertura lo único que hace es ampliar la cantidad de dinero que se ofrece como indemnización por accidente. Se trata de una cobertura que conviene tener en cuenta, ya que podría protegerte en caso de que las indemnizaciones impuestas en la Responsabilidad Civil Obligatoria no fueran suficientes para cubrir los daños causados. En este caso, el límite sí que depende totalmente de la compañía.
Desde hace un tiempo, la mayoría de las compañías de seguros han añadido coberturas de defensa jurídica a sus pólizas de seguros a terceros. En caso de reclamación judicial, la aseguradora asume los gastos del proceso y pone a nuestra disposición diferentes servicios legales con una rebaja sustancial en sus honorarios. Este tipo de cobertura también suele ofrecer asistencia telefónica para consultar cualquier duda que te surja sobre multas.
Por otra parte, existen los seguros de coche a terceros ampliados en los que se pueden contratar algunas coberturas extra, como podría ser la de lunas. En caso de rotura de lunas o de incendio, el seguro se haría cargo de los daños ocasionados en tu vehículo. Eso sí, en caso de que el vehículo sea declarado como siniestro total, lo más seguro es que solo te ofrezcan el valor venal del mismo, es decir, su valor en el mercado de segunda mano. En este sentido, también puedes incluir coberturas contra robo, con las que la aseguradora se hará cargo del valor (venal) o total del vehículo en caso de sustracción.
Finalmente, algunas aseguradoras nos ofrecen una cobertura de asistencia en viaje en los seguros a terceros. En caso de avería o accidente, puedes ponerte en contacto con la aseguradora para que te envíe una grúa que se encargará de llevar el coche hasta el taller más cercano, o el que escojas, sin tener que pagar nada. En algunos casos, la asistencia en viaje es desde el kilómetro cero y ofrece algunos extras como la reparación “in situ”. Al ser una cobertura opcional, cada aseguradora incluye unos servicios diferentes, por lo que conviene revisar bien las condiciones antes de escoger.
¿Cómo elegir un seguro a terceros?
Un error habitual a la hora de escoger qué seguro a terceros contratar es fijarse solo en el precio. Aunque no deja de ser un factor importante, el precio no lo es todo, y lo más adecuado es prestar atención a las coberturas que ofrece y también en la calidad del servicio.
En primer lugar, debes escoger un seguro a terceros que disponga de las coberturas básicas como el Seguro de Responsabilidad Civil Obligatoria y también Voluntaria. A partir de este punto, siempre será preferible escoger una póliza que ofrezca defensa jurídica, ya que esta cobertura puede ser de mucha utilidad en caso de tener que enfrentarte a una reclamación por daños.
Si el coche duerme en la calle, también deberías plantearte ampliar las coberturas y escoger un seguro a terceros con cobertura para rotura de lunas y robo.
A partir de aquí, puedes consultar las diferentes ofertas de las compañías y escoger cualquier cobertura extra que creas que pueda ser útil en el futuro. Por ejemplo, puedes escoger la opción de disponer de un coche de sustitución, ampliar la asistencia de viaje en el extranjero o incluir una cobertura de daños para el conductor, algo que mucha gente pasa por alto y que puede ser muy necesaria.
Los seguros de coche a terceros más baratos
El precio de los seguros de coche depende de muchos factores. Por ejemplo, un conductor con muchas multas de tráfico y que haya dado muchos partes en los últimos años pagará más por el mismo seguro que otro conductor con el historial limpio. Del mismo modo, los conductores menores de 25 años y aquellos que tienen el carnet menos de dos años también pagan más por los seguros. Por otra parte, un conductor que tenga más de un seguro en la misma compañía o que tenga su seguro en la compañía durante mucho tiempo, recibirá mejores precios.
Con esto aclarado, vamos a ver cuáles son los seguros a terceros más baratos.
En primer lugar, encontramos el seguro a terceros de Mapfre con un precio anual desde los 115 euros. Es un seguro muy completo, con las coberturas básicas, asistencia en viaje completa, robo de llaves, vehículo de sustitución, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica, anticipo de indemnización y la posibilidad de fraccionar el pago. En este caso, no incluye la indemnización por validez temporal, ni la libre elección de taller.
Otro seguro a terceros barato es el que nos ofrece Qualitas Auto, una compañía de seguros que suele ofrecer precios muy competitivos. En este caso, podemos encontrar el seguro a terceros desde 136 euros al mes. En este caso, además de las coberturas básicas, nos ofrece también la asistencia en viaje completa, libre elección de taller, indemnización por invalidez temporal, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica y pago fraccionado.
Finalmente, tenemos el seguro a terceros de Balumba con un precio desde 147 euros al año. Ofrece las coberturas básicas, más asistencia en viaje completa, libre elección de taller, indemnización por invalidez temporal, asistencia sanitaria no concertada, defensa jurídica y pago fraccionado. En este caso, disponemos de la opción de añadir coberturas de protección contra retirada del carnet y recurso de multas.
| Compañía | Coberturas | Precio |
|---|---|---|
| Seguro a terceros Mapfre | Responsabilidad Civil, asistencia en viaje, robo de llaves, vehículo de sustitución, asistencia sanitaria no concertada y defensa jurídica | Desde 115 euros |
| Seguro a terceros Qualitas Auto | Responsabilidad Civil, asistencia en viaje, libre elección de taller, indemnización por invalidez temporal, asistencia sanitaria y defensa jurídica | Desde 136 euros |
| Seguro a terceros Balumba | Responsabilidad Civil, asistencia en viaje, libre elección de taller, indemnización por invalidez temporal, asistencia sanitaria y defensa jurídica | Desde 147 euros |