¿Cuánto cuesta un seguro de coche?

¿Cuáles son los diferentas apartados que componen el precio de un seguro de coche? Descubre aquí las diferentes partes para que sepas lo que estás pagando.

Contratar un seguro de coche es obligatorio para poder circular en España y en la mayor parte de Europa. Sin embargo, en el mercado existen varias modalidades diferentes, con diferentes coberturas y con precios también diferentes.

Aunque no deberías fijarte solo en el precio a la hora de contratar un seguro, sino en escoger el que garantice las coberturas que necesitamos para conducir con tranquilidad, es normal que también pienses en el precio.

Hay muchos factores que acabarán influyendo en cuánto cuesta un seguro de coche, desde tu perfil de conductor, pasando por tu vehículo o incluso por la aseguradora con la que contrates tu póliza. En este artículo, queremos ayudarte a comprender cuáles son los factores que influyen en el precio de tu seguro de coche, así como ofrecerte algunos consejos para conseguir el más barato.

¿Qué precios tienen los distintos tipos de seguro de coche?

El primer factor que determinará el precio final será la modalidad de seguro que escojas. En muchos países de Europa, los usuarios pueden escoger las coberturas que desean y crear un seguro a su medida. En España, aunque ya hay algunas compañías que están ofreciendo esta opción, lo más normal es que encuentres tres modalidades de seguros: a terceros, a terceros ampliados y a todo riesgo.

Estas modalidades son una especie de “paquetes de coberturas predeterminados”. Los seguros a terceros son los más básicos, algunos solo ofrecen el seguro de responsabilidad civil obligatoria, mientras que otros también cuentan con coberturas para responsabilidad civil voluntaria, seguro para el conductor o asistencia jurídica.

Los seguros a terceros ampliados son igual de básicos, aunque se suelen complementar con algunas coberturas extra como podría ser la rotura de lunas, el robo y el incendio, así como la asistencia en carretera.

Finalmente, encontramos los seguros a todo riesgo, que pueden ser con franquicia o sin franquicia, y que ofrecen una cobertura total, incluyendo los daños que causemos a nuestro vehículo en accidentes que sean responsabilidad nuestra.

¿Cuánto cuesta un seguro a terceros?

Esta modalidad de seguro es la más económica. El precio medio de un seguro a terceros se sitúa en torno a los 130 euros al año, por lo que son los más baratos del mercado. Que se trate de una prima económica tiene que ver con que sus coberturas, como decíamos, son las más básicas, como la responsabilidad civil obligatoria y voluntaria.

Tipo de póliza	Coberturas	Precio
Seguro a terceros	Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria	130 euros al año

¿Cuánto cuesta un seguro a terceros ampliado?

Los seguros a terceros ampliados suelen ser un poco más caros que los básicos, aunque pueden llegar a ser hasta un 10% más baratos que las pólizas a todo riesgo. En este sentido, el precio medio de un terceros ampliado se sitúa en torno a los 150 euros.

Tipo de póliza	Coberturas	Precio
Seguro a terceros ampliado	Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria Coberturas opcionales	150 euros al año

¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo?

Finalmente, la modalidad de seguros a todo riesgo es la más cara de todos, ya que incluye todas las coberturas de un seguro de coches a terceros ampliado, además de cobertura para daños propios, por lo que suelen suponer un mayor coste para la compañía aseguradora.

En este sentido, el precio medio de este tipo de seguros se sitúa sobre los 475 euros, lo que significa que son un 242% más caros que los de terceros ampliados y hasta un 274% más que un seguro a terceros básico.

Como estas modalidades suelen ser demasiado caras para la mayoría de conductores, tienes la posibilidad de escoger un seguro a todo riesgo con franquicia, cuyo precio medio está en torno a los 200 euros, un poco más que un terceros ampliado, pero mucho menos que un todo riesgo. La mayor pega de un seguro con franquicia es que, en caso de siniestro, tendrás que hacerte cargo de una parte de la reparación.

Tipo de póliza	Coberturas	Precio
Seguro a todo riesgo	Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria Daños propios	475 euros al año

¿Qué factores influyen en el precio del seguro de coche?

Los precios de los seguros de coche varían mucho en función de ciertos factores como son:

• Historial del conductor: a la hora de contratar un seguro, la aseguradora te preguntará cuántos partes o accidentes has tenido en los últimos cinco años, así como cuántas multas te han puesto y los motivos de las mismas. Un conductor con muchos partes de accidente y muchas infracciones tendrá ciertas penalizaciones en el precio del seguro, mientras que un conductor con un perfil limpio disfrutará de mejores precios.
• Edad del conductor: del mismo modo, un conductor con menos de 25 años siempre pagará más por su seguro de coche. Esto es así porque las aseguradoras consideran que al tener menos experiencia y ser jóvenes, son más propensos a sufrir accidentes.
• Antigüedad del carnet de conducir: ligado al punto anterior, cuánta menos experiencia tengas conduciendo, más caro será tu seguro. Por este motivo, los conductores que tengan mayor antigüedad suelen tener bonificaciones.
• Antigüedad del seguro: cuando un conductor está mucho tiempo en una misma compañía suele disfrutar de ciertos beneficios y bonificaciones, que se reflejan en el precio de sus pólizas.
• Antigüedad del vehículo: cuanto más viejo sea el vehículo, más caro será el seguro, pues las compañías consideran que será más fácil que sufra un accidente. Por este motivo, el precio de un seguro para coches de segunda mano es más alto que el de un coche nuevo.
• Extras: cualquier accesorio incluido en el coche que no sea de serie, también encarecerá el precio del seguro.

Consejos para reducir el precio del seguro de coche

Muchas veces, escoger el seguro del coche puede ser todo un desafío, debido a la gran cantidad de ofertas que hay en el mercado. Encontrar la póliza que más se ajuste a tus necesidades o el seguro más barato del mercado suele ser una tarea complicada. Por suerte, hay algunos trucos que puedes tener en cuenta a la hora de elegir tu seguro de coche para ahorrar al máximo.

En primer lugar, no te dejes llevar por las sensaciones. Puede que una compañía low cost te ofrezca los precios más bajos, pero quizá las coberturas o la calidad de la atención no será la más adecuada. Compara las diferentes pólizas que hay en el mercado utilizando un comparador, pero no te quedes ahí, visita foros y busca en páginas especializadas para conocer las opiniones de los clientes sobre una póliza concreta.

Aunque muchas veces no está en nuestras manos, cuida al máximo tu perfil de conductor. En este sentido, intenta no cometer infracciones de tráfico, conduce de forma prudente, respetando los límites de velocidad, no conduzcas cuando hayas bebido y no uses el móvil mientras vas al volante.

Fíjate bien en las coberturas que tiene cada póliza. Escoge aquella que tenga las coberturas que necesitas y no pagues por otras que no vas a utilizar jamás. Por ejemplo, si tu coche tiene más de cinco años no pagues por un seguro a todo riesgo, ya que no merece la pena.

Otra forma de ahorrar dinero es buscar aquellas aseguradoras que ofrecen descuentos y promociones. En este sentido, muchas compañías cuentan con promociones para aquellos clientes que contratan sus seguros por Internet, mientras que otras lanzan ofertas puntuales. Eso sí, si escoges una de estas promociones, ten mucho cuidado y revisa bien las condiciones fijándote sobre todo en el precio que tendrás una vez finalizada la promoción.

Finalmente, si tienes la posibilidad, contrata más de un seguro en la misma compañía. La mayoría de las compañías de seguros te harán un precio mejor siempre que tengas más de un seguro contratado con ellos.